中小银行如何推动绿色金融高质量发展

中小银行如何推动绿色金融高质量发展

张炜

绿色金融高质量发展不仅依赖政策驱动，更需要商业银行主动构建市场化、可持续的商业模式。

近日，国家金融监督管理总局、央行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）。绿色金融是金融“五篇大文章”之一，《实施方案》的发布将引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现。

中国银行研究院研究员叶银丹在接受中国经济时报采访时表示，《实施方案》给商业银行带来多方面的积极影响。一是推动商业银行积极拓展业务范围、创新绿色金融相关产品，加大对绿色产业的信贷支持，满足不同客户的绿色金融需求。二是有助于商业银行提高风险管理水平，更好地识别和管理绿色金融业务相关风险。同时，将促使商业银行在绿色金融业务中加强风险防控，确保业务的可持续发展。三是将为商业银行提供更大政策支持，降低其开展绿色金融业务的成本。四是将促使商业银行加强绿色金融专业人才的培养和引进，提升专业服务能力。

上海国家会计学院金融系主任叶小杰在接受中国经济时报采访时称，商业银行绿色金融业务将迎来系统性、结构性的发展机遇。从政策导向看，《实施方案》不仅强化了绿色金融的政策优先级，还通过细化行业标准、完善激励机制和强化风险防控，为商业银行提供了明确的行动框架。在业务维度上，商业银行要围绕完成“双碳”目标，聚焦核心领域，逐步从传统信贷模式向全产业链、全生命周期服务转型。

在叶小杰看来，商业银行的竞争格局将进一步分化。大型银行凭借资源整合能力，可能主导跨区域、跨行业的绿色项目融资；股份制银行要深耕细分领域，如绿色供应链金融、碳资产管理；中小银行可通过区域特色产业，实现错位竞争。“绿色金融的高质量发展不仅依赖政策驱动，更需要商业银行主动构建市场化、可持续的商业模式。例如，通过碳定价机制、绿色资产证券化等工具平衡社会效益与商业回报，避免‘漂绿’等短期行为。”他说。

叶小杰建议，中小银行发展绿色金融需立足禀赋、强化协同，在差异化定位中实现服务质效提升。首先，应明确战略定位，结合区域经济特点与自身资源，聚焦本地绿色产业提供精准支持，避免与大型银行同质化竞争。例如，可探索“绿色小微金融”模式，将绿色标准嵌入中小企业贷款评估体系，并通过财政贴息、风险补偿等政策工具降低融资成本。其次，产品创新需注重灵活性与适配性。一方面可开发特色化绿色信贷产品，另一方面可探索绿色金融与普惠金融的融合路径。

此外，中小银行需要强化科技赋能，利用大数据、区块链等技术优化绿色项目识别、环境效益评估及资金流向监控，降低信息不对称导致的业务成本。在机制建设上，建议中小银行构建“内外部协同”的绿色金融生态。对内，完善组织架构，设立绿色金融事业部或专岗，并将绿色绩效纳入考核体系；对外，加强与地方政府、行业协会、第三方评估机构的合作，整合政策、数据及技术资源。

“中小银行应积极争取政府与监管部门的政策支持，如财政补贴、税收优惠、风险补偿基金等，以降低开展绿色金融业务的成本和风险，提高积极性。”叶银丹说，监管部门可以建立绿色金融业务的考核评价体系，对积极开展绿色金融业务的中小银行给予表彰和奖励，激励其进一步加大绿色金融的信贷供给和产品创新。

叶银丹还表示，中小银行应建立健全环境、社会和治理风险管理体系，对客户风险进行分类管理与动态评估，有效识别、监测、控制业务活动中的环境、社会和治理风险，实现风险的全流程管理。加强风险防控能力，提高风险识别和管理能力，确保绿色金融业务的可持续发展。此外，中小银行应加强绿色金融管理和专业人才的保障倾斜，吸引更多具有国际视野、不同学科背景的综合性绿色金融人才，提升从业人员的专业素养。同时，提升绿色金融专业服务能力，包括碳核算、气候风险管理和信息披露水平，更好地满足绿色金融业务的需求。

（转自：《中国经济时报》2025年03月07日）