新疆伊犁州直农村信用体系建设结出富民硕果

近年来，中国人民银行伊犁哈萨克自治州分行秉持“征信惠农”理念，以高质量发展为目标，深耕农村信用体系建设，构建“党建+政府+央行+金融机构”协同机制。通过挖掘征信多元价值、拓宽新型农业经营主体融资渠道，逐步形成“征信+信贷”特色业务模式，为伊犁州直农村实体经济发展注入强劲动能。

信用根基全面筑牢，精准绘制“信用画像”。坚持“顶层设计+基层联动”双轮驱动，深入县域实地调研，制定印发农村信用体系建设工作三年攻坚、新型农业经营主体信用体系建设两项工作方案，建立“户、村、乡”三级信用架构，创新推出人民银行指导标准13条，为精准画像提供制度支撑。建立三方数据互通反馈机制，不定期动态更新农户、新型农业经营主体信息，向金融机构动态推介农户、新型农业经营主体名录，促进信息在政、银、农之间有序交换。伊犁州直农信系统创新“三步评定法”：一是通过政府数据互通机制，生成“5C农户经济档案”；二是将村规民约等嵌入信用评价，组建“村两委+金融特派员+访惠聚工作队”民主评议小组“背靠背”打分，实现“数据评估+道德约束”双维度评定；三是结合征信报告补充信贷信息，建立“一户一档”的信用档案，推动农户信用评价与乡村治理良性互动。截至目前，伊犁州直“整村授信”覆盖村队675家、乡镇97个，覆盖面达100%，标准化征信服务延伸至每个行政村，农村信用服务网络日益细密，为后续工作开展奠定了坚实基础。

征信价值深度转化，精准引灌信贷活水。建立“信用等级+信贷额度”联动机制，推动信用评价与信贷服务深度融合。引导金融机构将农户信用评级结果作为授信审批、额度核定、利率定价的核心依据，对评定的信用户普遍实行“优先受理、额度放宽、利率优惠”等惠农政策。2025年1至9月，基于信用评级结果的授信农户达37.27万户，依托“三信工程”为17.96万农户发放信用贷款，占贷款农户总数的82％,同比提升16个百分点。面向新型农业经营主体推行“靶向服务”，指导金融机构按照农村地区环境特点“一对一”对接，对符合条件且有信贷需求的新型农业经营主体应评尽评，目前已实现伊犁州直“一对一”对接培育覆盖率100%。深挖地区农业、畜牧业产业优势，指导金融机构创新“水稻贷”“伊犁经销商农资贷”“农贷通”“金穗贷”等特色融资产品，精准匹配产业融资场景。2025年1至9月，伊犁州直金融机构对22610家新型农业经营主体完成授信，用信率达89%，依托信用评级发放信用贷款14039户，同比增长19%，为特色农业、乡村旅游等产业发展提供有力支撑。

服务模式持续创新，激活数字“赋能引擎”。建立“数据共享+信用赋能”服务模式，引导金融机构依托大数据技术开发种植产业链专属信贷产品，通过信用评价模型实现动态评估、大数据批量无感授信，推动融资全流程线上化。推广“乐享e贷”“乡村振兴信用贷”等纯线上信用融资产品，实现农户贷款线上申请、审批、使用全流程数字化，其中“乐享e贷”单户最高额度达30万元，有效满足农户种养殖等多元化融资需求。创新“聚农e贷”融资产品，依托农村产权交易中心系统，将土地流转、农机登记等信息纳入征信维度，构建多层级评级授信数据模型，提供“一站式”金融服务。2025年1至9月，发放“聚农e贷”4581笔，贷款余额15.61亿元。伊宁县4名种植户于2024年合伙承包流转土地1200亩，因当年化肥等农资成本攀升且秋收时玉米价格回落，亏损80余万元，回笼资金不足以偿还150万元贷款。伊宁农商银行了解情况后，通过信用评价模型重新开展信用评定，鉴于4名客户信用状况良好，为其办理12个月贷款展期，并下调利率，有效缓解其短期偿债压力。

信用生态不断优化，推动征信“扎根落地”。优化“征信+金融”综合服务体系，指导金融机构积极开展摸底调研，精准筛选有效目标，明确挂牌标准，推广“整园/链授信”示范创建。对符合条件的农牧业产业园区“整园授信”，推进信用评定监测，进一步丰富农村信用体系的助融、促融作用。已先后在生物医药领域、农业产业、中小微企业、农旅结合等领域的产业园区挂牌“整园授信”示范点4家，面向园区综合授信74.42亿元，园区企业授信率达100%，成功打造“征信+产业链+园区”服务新模式。